Автор Роман Кравець 
Сучасна кредитна картка — це не лише простий спосіб «позичити до зарплати», а корисний інструмент оптимізації особистого бюджету. Завдяки гнучким умовам та «вбудованим» бонусам з її допомогою можна отримувати додатковий дохід, не витрачаючи при цьому жодної гривні на відсотки.
Один з ключових критеріїв, за яким потрібно обирати кредитну картку, – це пільговий період – відрізок часу, протягом якого банк не нараховує відсотки за користування коштами. Якщо повертати використану суму до його завершення, можна користуватися кредитом безкоштовно. Тому в пріоритеті кредитні картки з тривалим грейс-періодом – впродовж 50-60 чи навіть 90 днів. Проте враховуй спосіб розрахунку пільгового періоду, обов’язкові платежі та тарифи.Завдяки тривалому пільговому періоду зручно розподіляти великі витрати у часі, сплачуючи кредиткою і не витрачаючи одразу всю зарплату. Натомість її можна залишити на дебетовому рахунку з нарахуванням відсотків на залишок, примножуючи таким чином суму без додаткових зусиль.
Ще одна корисна риса кредитної картки – наявність кешбеку, тобто повернення частини грошей від вартості покупки. Зазвичай банки пропонують два варіанти його нарахування:
- за категоріями – коли потрібно обрати 2–3 категорії витрат на місяць, з яких буде нараховано повернення коштів;
- універсальний – кешбек нараховується у вигляді фіксованого відсотка на всі безготівкові операції.
Перший варіант підійде тим, хто має кілька регулярних статей великих витрат й концентрує зусилля щодо економії саме на них. Другий варіант дозволить отримувати стабільну вигоду без зайвих налаштувань. Його, зокрема, передбачає кредитна картка з кешбеком SMART від Unex Bank: повернення коштів у розмірі 1,5% від усіх безготівкових операцій на суму від 1 грн. за винятком визначених MCC-категорій. Також діє максимальна сума кешбеку — до 3000 грн на місяць. За таких умов можна непомітно щодня отримувати невеличку вигоду, яка за місяць, квартал чи рік перетвориться на значну суму додаткової економії.
Кредитна картка приноситиме користь і навіть додатковий прибуток лише за умови ретельного контролю своїх фінансів. Щоб на максимум розкрити її потенціал та не потрапити у боргову пастку, варто дотримуватися таких правил:
- Уникати зняття готівки та P2P-переказів, якщо для них передбачені високі комісії – більшість кредиток розраховані лише на безготівкові розрахунки в магазинах та інтернеті.
- Слідкувати за графіками – бажано встановити автоматичне нагадування в календарі за 3–5 днів до завершення грейс-періоду.
- Не витрачати весь кредитний ліміт без нагальної потреби, особливо, якщо не зможеш його повернути вчасно – найкраще використовувати до 30% кредитного ліміту, щоб не створювати собі зайвих ризиків та сприяти покращенню кредитного рейтингу.
Для безпечного використання кредитної картки бажано планувати бюджет на наступний місяць, враховуючи у ньому як додатковий ресурс у вигляді кредитного ліміту, так і обов’язковий платіж з метою покриття вже використаних банківських коштів. Доступність додаткових грошей не повинна створювати ілюзію нескінченного фінансового запасу. Завжди пам’ятай, що банківські кошти можна використовувати безкоштовно лише в межах пільгового періоду, а повертати їх доведеться з власного рахунку.